隨著電子商務(wù)的發(fā)展，網(wǎng)站制作對(duì)網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券交易、網(wǎng)上保險(xiǎn)等電子商務(wù)的衍生形式產(chǎn)生了持續(xù)的影響，從事這些業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)公司數(shù)量也迅速增加。

目前，網(wǎng)上銀行的巨大優(yōu)勢(shì)還沒有完全顯現(xiàn)出來。許多銀行將其用作聯(lián)系客戶的手段，而不是盈利工具。目前互聯(lián)網(wǎng)金融之所以沒有給廣大金融機(jī)構(gòu)帶來豐厚的利潤(rùn)，是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)還處于起步階段。其規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益和網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)尚未得到充分體現(xiàn)。與ATM機(jī)的發(fā)展類似，互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展也需要一個(gè)過程。互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融業(yè)的一場(chǎng)革命，不僅包括產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，還帶動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)組織架構(gòu)和商業(yè)模式的相應(yīng)變革。需要一定的時(shí)間來調(diào)整。而且，在線金融touch的成功最終取決于消費(fèi)者的行為，因?yàn)橄M(fèi)者對(duì)在線金融服務(wù)的需求決定了在線金融機(jī)構(gòu)的收入來源?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展初期，有一個(gè)潛在消費(fèi)者不斷學(xué)習(xí)的過程。在這個(gè)過程中，設(shè)計(jì)的業(yè)務(wù)處理能力將大大超過實(shí)際的應(yīng)用水平。這勢(shì)必會(huì)影響互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模經(jīng)濟(jì)的發(fā)揮。但是，隨著消費(fèi)者的逐漸成熟，網(wǎng)購(gòu)金需求的增長(zhǎng)，必將帶出網(wǎng)購(gòu)金的巨大優(yōu)勢(shì)。因此，網(wǎng)絡(luò)淘金的發(fā)展前景是巨大的。隨著互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)步，公用電信有線網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)通值、衛(wèi)星光山通信、地面電視廣播和有線電視等幾乎所有的傳輸媒體都在成為網(wǎng)絡(luò)接入設(shè)施。這勢(shì)必會(huì)帶動(dòng)網(wǎng)絡(luò)淘金向更高層次發(fā)展?？梢暬⒁苿?dòng)化、一體化將是未來互聯(lián)網(wǎng)金融的支柱。至此，金融系統(tǒng)完成了分行系統(tǒng)向電子系統(tǒng)的轉(zhuǎn)變。再到遠(yuǎn)程系統(tǒng)的演進(jìn)，目前對(duì)電腦無用的互聯(lián)網(wǎng)金融就是這種遠(yuǎn)程系統(tǒng)的典型代表。但目前的遠(yuǎn)程系統(tǒng)仍然存在缺陷。交互性不足。網(wǎng)絡(luò)受限于固定連接。它是獨(dú)立的而不是作為一個(gè)整體連接的。尤其是網(wǎng)絡(luò)協(xié)議的不統(tǒng)一，使得消費(fèi)者不得不掌握多套系統(tǒng)知識(shí)。

未來的網(wǎng)絡(luò)金盛一定是一個(gè)多屏、移動(dòng)、一體化的系統(tǒng)，集身份認(rèn)證、電子錢包、信用卡、網(wǎng)上銀行支付交易平臺(tái)于一體。此外，由于客戶喜歡與服務(wù)人員進(jìn)行面對(duì)面的接觸，因此保留部分網(wǎng)點(diǎn)是很有必要的。因此，金融行業(yè)在向虛擬化發(fā)展的過程中無法實(shí)現(xiàn)完全虛擬化。比如近幾年美國(guó)的“one person.bank”的快速發(fā)展，就說明了客戶的需求。由于無人銀行只能與人機(jī)對(duì)話，缺乏人際交流，給客戶一種冷漠的感覺。不能滿足需要面對(duì)面服務(wù)的客戶需求。為了改善這個(gè)弱點(diǎn)。美國(guó)也提倡“微型”一人銀行。這種銀行改變了以往銀行架構(gòu)的宏偉格局。它趨于小型化和市場(chǎng)化。大多在君武大型商場(chǎng)開設(shè)與總公司相連的小網(wǎng)點(diǎn)。工作人員提供全方位服務(wù)。由于大型商場(chǎng)人流量大，單人銀行人流量巨大，可達(dá)普通銀行的3倍。這使得銀行的獲利時(shí)間提前了。一般新開的銀行要開3年才能收支平衡。而一個(gè)人的銀行，1個(gè)月左右就可以達(dá)到盈虧平衡。因此，多家銀行紛紛效仿。 3年內(nèi)，這類銀行增加了10倍?；ㄆ煦y行在中國(guó)香港開設(shè)了20多家“一人銀行”。 “一人銀行，一個(gè)蓬勃發(fā)展的案例。它充分說明了客戶的需求導(dǎo)向。作為一個(gè)以客戶為中心的金融服務(wù)行業(yè)。隨著互聯(lián)網(wǎng)、公共電信和有線網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)價(jià)值、衛(wèi)星光山通信、地面電視廣播、有線電視網(wǎng)絡(luò)等，幾乎所有的傳輸媒介都在成為網(wǎng)絡(luò)接入設(shè)施，這必然導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)金融向更高層次發(fā)展，可視化、移動(dòng)化、一體化將是未來網(wǎng)絡(luò)金融的主要特征。財(cái)務(wù)系統(tǒng)完成了從支行系統(tǒng)到電子系統(tǒng)，再到遠(yuǎn)程系統(tǒng)的演進(jìn)。缺陷，網(wǎng)絡(luò)受固定連接限制，接入設(shè)備不易移動(dòng)，客戶密碼不易記憶，容易丟失或遺失。每個(gè)在線金融服務(wù)提供商都是獨(dú)立的，而不是相互關(guān)聯(lián)的。網(wǎng)絡(luò)協(xié)議的不一致使得消費(fèi)者不得不掌握多套系統(tǒng)知識(shí)。

未來的網(wǎng)絡(luò)金盛一定是一個(gè)多屏、移動(dòng)、一體化的系統(tǒng)，集身份認(rèn)證、電子錢包、信用卡、網(wǎng)上銀行支付交易平臺(tái)于一體。此外，由于客戶喜歡與服務(wù)人員進(jìn)行面對(duì)面的接觸，因此保留部分網(wǎng)點(diǎn)是很有必要的。因此，金融行業(yè)在向虛擬化發(fā)展的過程中無法實(shí)現(xiàn)完全虛擬化。例如，近幾年美國(guó)“one person.bank”的快速發(fā)展就說明了客戶的需求。由于無人銀行只能與人機(jī)對(duì)話，缺乏人際交流，給客戶一種冷漠的感覺，不能滿足需要面對(duì)面服務(wù)的客戶需求。為了改善這個(gè)弱點(diǎn)。美國(guó)也提倡微型單人銀行。這類銀行一改以往銀行大樓的宏偉格局。它趨于小型化和市場(chǎng)化。他們大多在大型商場(chǎng)設(shè)立與總公司相連的小型分支機(jī)構(gòu)。 2名資深員工提供全方位服務(wù)。由于大型商場(chǎng)人流量大，單人銀行人流量巨大，可達(dá)普通銀行的3倍。這使得銀行的盈利時(shí)間提前了。一般新開的銀行要開3年才能有盈虧。平衡。單人銀行可以在大約一個(gè)月內(nèi)達(dá)到收支平衡。因此，不少銀行紛紛效仿。在3 年內(nèi)，此類銀行增加了10 倍?；ㄆ煦y行在中國(guó)香港開設(shè)了20 多家“一人銀行”。 “一人銀行，一個(gè)蓬勃發(fā)展的案例。它充分說明了客戶的需求導(dǎo)向。作為一個(gè)以客戶為中心的金融服務(wù)行業(yè)。隨著互聯(lián)網(wǎng)、公共電信和有線網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)價(jià)值、衛(wèi)星光山通信、地面電視廣播、有線電視網(wǎng)絡(luò)等，幾乎所有的傳輸媒介都在成為網(wǎng)絡(luò)接入設(shè)施，這必然導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)金融向更高層次發(fā)展，可視化、移動(dòng)化、一體化將是未來網(wǎng)絡(luò)金融的主要特征。金融系統(tǒng)完成了從分支系統(tǒng)到電子系統(tǒng)的演變。

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