由于技術(shù)的發(fā)展，一些與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的東西相繼出現(xiàn)，例如：網(wǎng)站設(shè)計(jì)、網(wǎng)絡(luò)金融、網(wǎng)絡(luò)證券等等。網(wǎng)絡(luò)金融應(yīng)用的普及可以說明，在現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展中，金融交易和金融服務(wù)更趨于開放；開放的金融交易和服務(wù)影響金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展模式；金融市場(chǎng)信息不對(duì)稱逐漸走向相對(duì)信息對(duì)稱；一個(gè)大的金融結(jié)構(gòu)將初步形成。這些都反過來推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用的進(jìn)一步拓展，這將是未來經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的大方向。

（一）金融交易和服務(wù)的開放。當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)一體化和金融資本一體化日益影響著人們的生產(chǎn)和生活。國(guó)際金融業(yè)相互競(jìng)爭(zhēng)、相互依存。網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的不斷發(fā)展引發(fā)了金融信息服務(wù)理念和模式的根本變革。它還推動(dòng)了金融信息服務(wù)需求的增長(zhǎng)。在金融領(lǐng)域，信息服務(wù)已經(jīng)囊括了所有核心業(yè)務(wù)，金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)離不開信息技術(shù)的不斷發(fā)展和進(jìn)步。

一般認(rèn)為，金融創(chuàng)新的目的是提高金融服務(wù)水平?，F(xiàn)實(shí)中，在金融市場(chǎng)上享受金融服務(wù)的經(jīng)濟(jì)主體在選擇金融服務(wù)時(shí)，越來越表現(xiàn)為從低透明度的金融機(jī)構(gòu)向高透明度的服務(wù)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移。這必然導(dǎo)致金融發(fā)展過程中的開放，這是行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)透明度提高的必然趨勢(shì)。所謂透明度，是指主動(dòng)向市場(chǎng)提供的信息量、收取交易費(fèi)用的高低、服務(wù)的種類和便利性、服務(wù)的方式和渠道等。一般來說，商業(yè)銀行和保險(xiǎn)的透明度公司相對(duì)較低。共同基金和投資基金公司是半透明的機(jī)構(gòu)，而證券市場(chǎng)是透明的機(jī)構(gòu)。金融市場(chǎng)交易成本大幅降低，交易種類不斷增加。豐富性將吸引更多的金融交易從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部交易轉(zhuǎn)向通過金融市場(chǎng)公開交易。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展適應(yīng)了這種開放交易、開放服務(wù)的需要。

從深層次上講，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用的發(fā)展是對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的再造，影響深遠(yuǎn)，包括金融機(jī)構(gòu)發(fā)展模式的質(zhì)變，以及金融機(jī)構(gòu)交易成本和費(fèi)用的降低。開放性決定了金融機(jī)構(gòu)發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變，即從傳統(tǒng)的面對(duì)面服務(wù)方式向開放的群體參與、互動(dòng)交流的服務(wù)方式轉(zhuǎn)變。例如，2000年3月，香港推出了樓宇按揭金融服務(wù)。需要申請(qǐng)住房按揭的居民可通過相關(guān)網(wǎng)頁提出個(gè)人按揭要求，銀行將提出優(yōu)惠條件爭(zhēng)取每一位客戶。客戶無需花費(fèi)人力物力奔波于各家銀行，即可享受最低的貸款利率。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的開放性要求互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)可以簡(jiǎn)單概括為：隨時(shí)隨地提供任何形式的金融服務(wù)。顯然，這一要求只能通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)逐步實(shí)現(xiàn)，這也迫使傳統(tǒng)金融行業(yè)進(jìn)行大規(guī)模調(diào)整。具體來說，在更大的范圍內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)需要利用和依托互聯(lián)網(wǎng)來更高程度地拓展金融業(yè)務(wù)，而且這個(gè)金融業(yè)務(wù)必須是綜合性的，即涵蓋銀行、證券、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域。 “大金融”服務(wù)。

（二）金融機(jī)構(gòu)發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變。在互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用中，金融機(jī)構(gòu)的交易成本和手續(xù)費(fèi)將進(jìn)一步降低。交易成本是影響金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的關(guān)鍵因素。在傳統(tǒng)金融體系中，由于交易成本高，持有資金較少的投資者將無法購買股票或參與金融機(jī)構(gòu)的投資；即使可以投資，也不能適度分散投資。金融機(jī)構(gòu)存在的原因是為了降低交易成本。通過金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)化運(yùn)用，融資人、募資人和投資人可以更便捷地溝通，更有效地配置資金等金融資源。一般認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)降低交易成本的方法主要有兩種：一是規(guī)模成本低，即隨著交易規(guī)模的擴(kuò)大，每單位投資的交易成本降低。通過將眾多投資者的資金集中在一起，大大降低了個(gè)人投資者的交易成本；二是專業(yè)化分工。即不同的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立特定的服務(wù)區(qū)域，開發(fā)滿足客戶需求的金融服務(wù)產(chǎn)品，通過專業(yè)化分工，大規(guī)模降低金融服務(wù)的交易成本。例如，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，一個(gè)站點(diǎn)可能是一個(gè)相當(dāng)規(guī)模的分支機(jī)構(gòu)，這降低了運(yùn)營(yíng)成本和費(fèi)用。事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)為金融業(yè)的發(fā)展提供了更大的增長(zhǎng)空間。通過網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和手段，金融機(jī)構(gòu)可以以極低的單位交易成本進(jìn)行大額交易，徹底改變傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營(yíng)模式。

(3)金融市場(chǎng)趨于信息對(duì)稱。在現(xiàn)代金融理論中，金融市場(chǎng)信息不對(duì)稱是金融機(jī)構(gòu)存在和競(jìng)爭(zhēng)的重要原因。例如，在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的傳統(tǒng)金融市場(chǎng)中，交易一方對(duì)交易另一方的了解不夠，影響了正確的融資決策，導(dǎo)致最積極尋求貸款可能是最有可能的違約者，一些獲得貸款的交易者可能會(huì)以金融機(jī)構(gòu)的名義貸款以承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。銀行等金融機(jī)構(gòu)雖然知道募資人和投資人的各種信息，但這些信息不能公開出售。因此，銀行等金融機(jī)構(gòu)獨(dú)特的信息優(yōu)勢(shì)使其成為能夠有效解決金融市場(chǎng)信息不對(duì)稱的中介機(jī)構(gòu)。

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