一般來說，電子商務(wù)的發(fā)展取決于兩個基本要素：一是推動電子商務(wù)發(fā)展的內(nèi)在需求，如業(yè)務(wù)拓展、吸引客戶、提升競爭力等；二是支持電子商務(wù)發(fā)展的外部支撐環(huán)境。如法律、法規(guī)、制度健全（數(shù)字簽名的合法性、電子證書的有效性、適當(dāng)?shù)亩愂栈螂娮由虅?wù)優(yōu)惠政策等）、規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)（安全支付標(biāo)準(zhǔn)等）、安全可靠認證體系、強大的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境（包括公網(wǎng)和私網(wǎng)）、高效安全的支付系統(tǒng)等。

促進電子商務(wù)的應(yīng)用和普及，首先要解決的是網(wǎng)站基礎(chǔ)設(shè)施的設(shè)計和電子商務(wù)外部支撐環(huán)境的形成。為了真正實現(xiàn)在線交易，要求網(wǎng)絡(luò)具有非?？斓捻憫?yīng)速度和帶寬，這就必須在硬件和軟件上為高速網(wǎng)絡(luò)提供支持。然而，由于我國經(jīng)濟實力、技術(shù)、管理等原因，網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)還不夠先進，已建立的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施離電子商務(wù)的要求還有一定的距離。另一方面，網(wǎng)絡(luò)的低利用率也嚴(yán)重阻礙了互聯(lián)網(wǎng)的進一步發(fā)展。同時，銀行、稅務(wù)等部門的網(wǎng)絡(luò)化還沒有完全實現(xiàn)，配送體系和安全認證體系還不完善。因此，如何加大網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度，提高投資效率，改變網(wǎng)絡(luò)通信落后的現(xiàn)狀，是推動電子商務(wù)應(yīng)用普及的重要課題。宏觀層面，就全社會而言，要營造有利于電子商務(wù)發(fā)展的市場環(huán)境；在微觀層面上，每個企業(yè)都必須實現(xiàn)自身的信息化，才能進入這樣一個電子商務(wù)行業(yè)。市場環(huán)境，從根本上促進了電子商務(wù)的發(fā)展。

電子商務(wù)的核心內(nèi)容是信息的相互溝通和交換。交易雙方通過互聯(lián)網(wǎng)進行交流。經(jīng)過協(xié)商確認后，才有可能最終完成交易。這時，雙方通過電子商務(wù)完成交易就需要銀行等金融機構(gòu)的介入。銀行的作用主要是支持和服務(wù)，是一種商業(yè)活動。但從整個電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展來看，這是不可或缺的商業(yè)行為，因為直接在互聯(lián)網(wǎng)上進行交易，需要通過銀行信用卡等多種方式完成交易，并在國際貿(mào)易。付款和收費是通過與金融網(wǎng)絡(luò)的連接進行的。

銀行是電子商務(wù)整體框架中不可或缺的組成部分，銀行的支付結(jié)算服務(wù)是電子商務(wù)發(fā)展的必要條件。在電子商務(wù)中，無論是企業(yè)之間的交易活動，還是消費者與企業(yè)之間的網(wǎng)上購物活動，都離不開銀行的支持。以網(wǎng)絡(luò)購物為例，相關(guān)方主要包括消費者（持卡人）、商家和銀行。交易流程為：消費者向商家發(fā)送購物請求。商戶通過支付網(wǎng)關(guān)將消費者的付款發(fā)送給商戶的收單銀行。支付網(wǎng)關(guān)回傳給商戶~商戶獲得授權(quán)后，向消費者發(fā)送購物響應(yīng)信息。如果支付獲取和支付授權(quán)未同時完成，商戶也會通過支付網(wǎng)關(guān)向收單銀行發(fā)送支付獲取請求，從而將交易金額劃入商戶賬戶。銀行通過支付系統(tǒng)完成跨行結(jié)算。從上述交易流程來看，網(wǎng)上購物可以分為兩個基本環(huán)節(jié)——交易環(huán)節(jié)和支付結(jié)算環(huán)節(jié)，而支付結(jié)算環(huán)節(jié)是由包括支付網(wǎng)關(guān)、發(fā)卡銀行、收單銀行在內(nèi)的專用金融網(wǎng)絡(luò)完成的.因此，沒有銀行就無法實現(xiàn)網(wǎng)上交易，也就沒有真正的電子商務(wù)。

中國必須跟上全球電子商務(wù)的發(fā)展。這是大趨勢。但是電子商務(wù)的發(fā)展需要一個聯(lián)合的環(huán)境。如果銀行沒有統(tǒng)一的數(shù)據(jù)交換方式，電子商務(wù)的推廣確實會遇到很大的阻力。比如我們現(xiàn)在去商店，可以看到收銀臺前有三四臺不同的刷卡機，而且這些卡之間互不兼容。在網(wǎng)絡(luò)上，它們之間的清除會產(chǎn)生更大的問題。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，目前金融機構(gòu)的法人形式正在發(fā)生調(diào)整。目前，中國人民銀行正著力推進“一網(wǎng)兩制”建設(shè)，即在完成金融數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的基礎(chǔ)上，同業(yè)資金清算和金融業(yè)務(wù)兩大應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)。將建立財務(wù)管理信息?？梢哉f，如果銀行的清算和支付環(huán)節(jié)能解決好，電子商務(wù)的發(fā)展會更快。

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